Para quem não pode comprar o imóvel à vista tem duas opções: consórcio ou financiamento. Para saber qual é a melhor opção, você deve colocar na balança se deseja mudar logo ou somente no futuro. Entenda:
Consórcio
O consórcio é a reunião de grupos de pessoas físicas ou jurídicas que se autofinancia. Você adquire cotas de uma carta de crédito, que é sorteada mensalmente entre os cotistas de um grupo. Caso seja sorteado, você receberá o valor integral da carta e continuará pagando o valor do consórcio normalmente.
Para fazer o consórcio não existem juros, as parcelas são reajustadas de acordo com o contrato. No caso do imóvel na planta por exemplo, pode ser por base no INCC (Índice Nacional da Construção Civil). E também tem as taxas administrativas que variam de uma administradora para outra.
Quando há desistência do consórcio o dinheiro será devolvido, porém não imediatamente e de forma integral, pois existe multa previstas no contrato.
Pontos positivos
- O valor do imóvel é menor do que um imóvel financiado (caso você seja contemplado rapidamente).
- O consórcio é uma forma de fazer poupança (você deixa de gastar no consumo para gastar com o consórcio).
- Caso a contemplação saia até no terceiro mês acaba ficando mais barato do que o financiamento.
- Não tem os juros do financiamento, mas também não é tão valorizado quanto im imóvel financiado.
- Você pode alugar o imóvel comprado pelo consórcio para ter uma renda extra.
- Você pode ser contemplado por sorteio mensal ou dando lances.
Pontos negativos
- É uma despesa a mais junto com o aluguel para grande parte das pessoas.
- Por não ter juros, não é tão valorizado quanto im imóvel financiado
- Você adquire um bem, porém não sabe qual será exatamente. A compra irá dependendo da disponibilidade do mercado.
- A compra pode demorar muitos anos, não é aconselhável para que precisa se mudar imediatamente.
- Para se comprar o imóvel desejado, pode ser que precise ter uma renda extra guardada.
- Há taxas administrativas.
Financiamento
O financiamento é um empréstimo e dificilmente o banco libera 100% do valor do imóvel. Geralmente, se pede 20% de entrada. São utilizadas duas tabelas de financiamento: a Price e a Sac. Na Price as parcelas são iguais do início ao fim e na Sac (utilizada pela Caixa) as parcelas são decrescentes. Os juros são embutidos nas parcelas e variam de 4,6 a 9% ao ano.
Pontos Positivos
- Pagar juros não é necessariamente ruim. O crédito inteligente serve para proteger o imóvel.
- O crédito imobiliário é o mais barato do mercado, com juros em torno de 9,5% ao ano.
- O FGTS pode ser usado na entrada do imóvel.
- A rapidez é uma das maiores vantagens, principalmente se o imóvel não for na planta. Você pode se mudar e sair do aluguel rapidamente.
- Caso você dê um lance alto no grupo que está, é mais fácil de ser contemplado.
Pontos Negativos
- No Brasil o valor do imóvel costuma representar cerca de oito vezes a renda anual da família.
- Se o imóvel for usado, talvez você precisa de uma renda a mais para fazer reparos e reformas.
- As despesas extras com a compra do imóvel, representam cerca de 4% de seu valor.
- A parcela é menor, mas o valor total é maior.
Portanto, é importante ressaltar que são serviços diferentes, ambos com os seus pontos positivos e negativos e a melhor escolha depende do que você deseja. O consórcio costuma ter o valor bem menor do que o financiamento, principalmente se você for contemplado logo. O financiamento vale a pena por ser mais valorizado e mais rápido.
